Säästuplaani alustamiseks on vaja kolme arvu: eesmärk, juba kogutud summa ja aeg eesmärgini. Tootluse eeldus võib plaani täiendada, kuid esmalt tasub arvutada ka ilma tootluseta.
Alusta lihtsast näitest
Kui eesmärk on 6000 eurot, olemas on 1200 eurot ja aega 24 kuud, tuleb ilma tootlust arvestamata koguda veel 4800 eurot. Vajalik igakuine sissemakse on 4800 ÷ 24 = 200 eurot.
See kontrollnäide ei sisalda makse, teenustasusid ega inflatsiooni. Selle väärtus on selge lähtekoht: näed, kui palju sõltub eesmärgi saavutamine sinu enda sissemaksetest.
Tootlus on eraldi eeldus
Kui lisad tootluse, tuleb määrata selle arvestamise sagedus ja sissemakse tegemise hetk. Kuu alguses tehtud sissemakse saab sama mudeli korral ühe perioodi võrra kauem kasvada kui kuu lõpus tehtud sissemakse. See erinevus tuleb arvutuse juures välja tuua.
Ühtlane aastane tootlus on arvutusmudeli lihtsustus. Investeeringu väärtus ei kasva tegelikkuses tingimata ühtlaselt ja võib ka väheneda. Seetõttu ei tohiks ainult ühele tootlusprotsendile toetuda.
Võrdle kolme plaani
- Ilma tootluseta: kui suur osa eesmärgist tuleb sissemaksetest?
- Väiksema eeldatava tootlusega: kas kuumakse on endiselt jõukohane?
- Pikema perioodiga: kui palju muutub vajalik kuumakse?
Vaata jaotust, mitte ainult lõppsummat
Sissemaksete ja tootluse eristamine aitab mõista, millest tulemus koosneb. Rõngasdiagramm sobib lõppsumma osakaalude näitamiseks; aastate graafik näitab kasvu ajas. Kui mõni komponent on negatiivne, tuleb kasutada selle jaoks sobivat tabelit või muud graafikut.
Inflatsioon ja tasud
Tulevikus kogutud 6000 euro ostujõud ei pruugi olla sama mis 6000 eurol praegu. Kui eesmärk on kindel ost, kontrolli ka selle hinna võimalikku muutumist. Investeerimis- ja kontotasud vähendavad kogunevat summat ning tuleb lisada mudelisse nende tegeliku arvestusviisi järgi.
Muuda plaani regulaarselt
Kui sissetulek või eesmärk muutub, arvuta kuumakse uuesti. Esimene eesmärk võiks olla jõukohane sissemakse ja arusaadav plaan. Arvutus ei ole lubadus tulevase tootluse kohta ega personaalne investeerimissoovitus.